Crédit de construction
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Nous nous chargeons du suivi administratif (coordination avec le courtier, le notaire, la banque, les caisses de pension, les compagnies d’assurance, etc.) et continuons à vous accompagner à chaque étape jusqu’à la sortie de fonds et la finalisation du dossier.
Crédit de construction
Qu'est-ce qu'un crédit de construction ?
Pour financer vos projets de construction (constructions neuves, transformations ou rénovations), les établissements financiers (principalement les banques, mais également certaines assurances) mettent à disposition ce qu'on appelle un crédit de construction.
L'utilisation d'un tel crédit se fait par l'intermédiaire d'un compte courant. Les paiements s'effectuent en fonction de l'avancement des travaux de construction et doivent être autorisés par le client et l'architecte ou l'entreprise générale. Le solde du crédit augmente au fur et à mesure des paiements effectués.
Une fois les travaux terminés, votre crédit de construction est converti en prêt hypothécaire. C'est ce que l'on appelle aussi la consolidation. Vous aurez alors l'embarras du choix parmi plusieurs modèles hypothécaires et ce n'est qu'à ce moment que les taux d'intérêt sont déterminés.
Pour plus de détails sur les différents modèles hypothécaires proposés par les banques, consultez notre rubrique Taux hypothécaires.
Le risque majeur, durant la phase de construction, reste l'évolution des taux d'intérêt. Afin d'éviter les mauvaises surprises au moment de la consolidation, il est possible de fixer (ou "réserver") le taux dès le départ pour la fin prévue de la construction. Cette réservation anticipée des taux, appelée "Forward" a un coût. Généralement, l'établissement financier applique une majoration du taux qui varie entre 0.10% et 0.50%.
Avantages de la réservation anticipée
- Protection contre une hausse des taux sur la totalité de votre prêt
Inconvénients de la réservation anticipée
- Pas de possibilité de changer d'établissement à la consolidation
- Vous ne pouvez pas bénéficier d'une éventuelle baisse des taux
- Si la consolidation intervient après la date de réservation du taux (par exemple en raison d'un retard dans les travaux) vous aurez une double charge
Toutefois, bon nombre d'établissements proposent des consolidations partielles durant la phase de construction. En d'autres termes, lorsque le crédit de construction a atteint un certain montant (souvent minimum CHF 100'000), vous pouvez consolider cette tranche et la convertir en prêt hypothécaire avant la fin de la construction et au taux du jour.
Avantages de la consolidation partielle
- Protection contre une hausse des taux sur la tranche en question
Inconvénients de la consolidation partielle
- Pas de possibilité de changer d'établissement à la consolidation
- Vous ne pouvez pas bénéficier d'une éventuelle baisse des taux sur cette tranche
Nous vous aidons volontiers pour le financement de votre projet de construction
Pourquoi faire appel à un spécialiste pour l'obtention de votre crédit de construction ?
Les personnes qui souhaitent acquérir, construire, transformer ou rénover un bien immobilier sont trop souvent démunies face à la complexité du marché du financement hypothécaire, au foisonnement des offres ainsi qu’à l’opacité et au durcissement des règles d’octroi des établissements financiers.
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